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“戰疫”后時代,保險業如何進化?
來源:城市網 | 瀏覽:[1851]2020/3/8 16:12:46    

    (來源:A智慧保;作者:田剛)

    青山同風雨,明月非兩鄉。

    發生在2020年初的這場新冠肺炎疫情,注定會改變很多東西,中國商業社會的結構性變化,以及許多新舊商業規則的交替變更,也勢必會因之提速到來。

    對保險行業而言,新冠肺炎“抗疫戰”所帶來的影響,除了風險保障的價值和重要性得以凸顯之外,突發事件的應對、消費場景的變化、用戶意識的提高,以及全民皆“宅”狀態下企業經營與業務開展所受到的沖擊,都在考驗著各企業的生存能力和綜合作戰能力。

    種種跡象來看,經歷這一次“陣痛”,行業或會迎來不一樣的“蛻變”,而那些既能在抗疫過程中顯示出社會責任感,又能在疫情影響下順勢而為的企業,也會率先自疫情的陰影下走出,破繭成蝶,沐光而飛。

    抗疫行動

    自1月20日開始的醞釀部署,到鼠年新春的全面升級,再到如今的協同復產復工,在舉國一心奮力“戰疫”的過程中,保險業行動迅速,未曾缺席。

    面對疫情,各險企紛紛在第一時間制定應急機制,開通7×24小時客戶報案受理和咨詢服務,主動排查客戶出險信息,取消定點醫院治療限制,開通線上理賠通道,簡化理賠手續,對因新冠肺炎感染引發的身故、殘疾、重大疾病客戶進行先行賠付。有的公司還取消了等待期要求,取消了免賠額、藥品及診療項目要求。

    同時,產品擴責提升全民風險保障、捐贈保險為抗疫一線人員解決后顧之憂、籌集專項資金和醫療物資馳援疫情嚴重地區等措施也隨之持續出臺。根據銀保監會公布的數據,截止到2月24日,共有68家保險公司開發了600多款保險產品,78家人身保險公司在不增加保費的前提下,把1210款產品責任范圍擴展到新冠肺炎,惠及大量保單持有人,而截止到2月28日,保險機構為抗疫一線人員捐贈的保險保額已超過15.7萬億元,新冠肺炎專項賠付金額已超過7600萬元。

    在此期間,我們可以看到行業巨頭和成熟公司的身影:中國平安大手筆宣布為全國800萬疾控和醫護人員無償提供風險保障,人均保額50萬保障總額超10萬億;國華人壽向武漢市慈善總會一次性捐贈現金3000萬元用于抗疫;中國人保打造“菜籃子+米袋子”一攬子服務方案,用于提升農業產業鏈全流程風險保障;多家公司推出復產復工險、營業中斷險……

    同樣,我們也可以看到新生代險企和初創公司的努力:眾安保險面向全體國人免費贈送最高10萬元保額的抗疫保險;水滴發揮旗下水滴籌和水滴公益的“集群”優勢,聯合多家企業和公益組織線上眾籌5000萬元支援疫區;另一家新生代保險公司橫琴人壽,則通過海外籌集醫療物資、無償提供全民心理援助、開展家庭風險保障計劃、攜手合作伙伴資助逆行者等方式全方位參與抗疫……

    值得一提的是,和過去相比,保險企業參與社會公共事件的能力大幅提升,參與方式和行動也變得更加多樣與深入。

    以此次抗疫為例,為鼓勵新冠肺炎康復者捐獻血漿,華夏人壽倡議成立首個“新冠肺炎康復者捐獻恢復期血漿獎勵基金”,對捐獻者進行單人最高可達6000元的定向獎勵,而考慮到新冠肺炎特殊性,一線抗疫人員的家庭成員同樣面臨著被感染的風險,上述橫琴人壽的“家庭風險保障計劃”則以“家庭”為單位考慮風險,為超過100萬一線抗疫人員及家庭提供了保障。

    無風險,則無保險。當災難發生時,保險行業為社會撐起一道“保障傘”,發揮了社會“穩定器”的作用,各家險企的抗疫措施也傳遞出該有的溫度,彰顯了保險行業的社會價值。

    行業大考

    不過,除了齊心協力共同戰疫,新冠肺炎的“意外”發生和擴散,也給全國乃至全球經濟運行帶來了方方面面的嚴峻考驗。根據投融資研究機構格隆匯和勾股大數據的預測,一季度GDP增速將大概率掉落4.5%以下,為過去18年新低,受此影響,全年GDP增速大概率在5.7%或以下。

    保險行業同樣面臨著大考。

    首先,為避免交叉感染風險、落實群防群控要求,各保險公司一年一度最重要的業務推廣活動“開門紅”節奏被徹底打亂,開門紅的業績貢獻也降到冰點;其次,延續至今的、短期內還看不到結束跡象的全民皆“宅”,讓代理人無法進行線下培訓更不能外出展業,從公司層面來說,隊伍增員也成泡影;再次,長時間的無法簽單對于已有資源積累的優秀業務員來說影響較小,但會嚴重打擊新入行者和數量占大多數的普通業務員,會讓他們徹底放棄業務甚至是轉行。

    這些影響在壽險領域尤為突出。

    個人代理是壽險業務的主渠道。公開數據顯示,2019年個人代理渠道在壽險原保費收入中的占比約為58%,可謂“大半壁江山”,如今這大半壁江山基本停擺,后果不難想象。

    一組可供佐證的數據是,在2020年1月1日-2月5日期間,騰訊廣告保險客戶的日消耗曲線呈增長趨勢,而且在春節之后有明顯快速上沖的特征,這說明線下業務受阻,廣告主們在開始謀求“線上突圍”。

    與之相伴隨的是,許多業內人士認為這次疫情是保險行業變革的一個重要契機。

    一方面,疫情將會倒逼險企加速數字化,迫使險企全面轉型銷售、管理、培訓、服務等線上經營;另一方面,疫情還會提升大眾健康認知和保險意識,刺激保險需求釋放。“保險業在短期內會受到沖擊,但長期來看則會受益,人身險、健康險類保障產品獲益會更多”,多位業內資深人士均抱持此種觀點或類似觀點。

    誠然,從歷史經驗來看,每一次危險的背后都是機遇,不過,這樣的機遇也只有少數人能夠把握,因為它對于企業的生存能力、戰斗能力、靈活轉身的能力,乃至于企業家的洞察能力、思辨能力、企業掌控能力,都提出了更高的要求。

    險企進化

    化危為機,換道超車,在當前環境下,不少險企懷抱著這樣的打算。

    在具體的經營上,各險企一方面勤練內功積極自救,另一方面把握機遇尋求發展,有的企業甚至打算以此為契機“華麗轉身”,打通數字化的實現路徑,完成線上線下的協同。

    公開資料顯示,在線上業務開展這件事情上,傳統巨頭的動作并不慢,比如平安人壽春節后就已經在代理人隊伍中全面實施了線上經營模式,基于平安金管家APP、知鳥APP、口袋e APP、遠程會議平臺,通過直播、視頻及語音會議等形式,保證代理人早夕會、培訓、客戶服務及增員活動的穩定有序開展,同時鼓勵代理人用好科技工具和互聯網工具,通過線上模式向客戶提供服務。

    另一些成熟險企則紛紛刷起了朋友圈、開起了直播、玩起了社群營銷,比如華夏保險組織內外勤員工線上學習《微信線上招募教程》、《“朋友圈”巧增員》等資料,學習后組織線上測試,落實培訓效果;中英人壽則通過微贊小程序,上線《用戶裂變研習社》課程,培訓代理人怎么微粉、怎么圈層、怎么快速拓客等,每次課程可容納6000人同時在線。

    在新生代險企和初創企業圈子中頗具代表性的橫琴人壽,則基于公司自成立起就開始研發布局的i保天下、iHome、哆徠咪等成熟的線上平臺,將代理人由線下引入線上,并基于此制定和推出了線上指揮體系、線上培訓體系、線上銷售體系、線上督導體系“四大體系”,同時基于B站、釘釘、千聊直播等進行保險知識培訓、微產會、健康知識和健身運動分享等活動,邀請行業達人參加,通過這樣的方式來進行展業和服務。

    根據該企業內部員工透露的消息,其某期線上產品說明會實現了線上簽單率超80%的成績,一場邀請林氏八段功創始人林定坤參與開展的直播活動,帶動線上客戶增量超3萬人,直接互動人數接近4000。

    有行業人士人士認為,2020年才是互聯網保險真正的元年,因為保險企業數字化、保險業務線上化在這個時間點里被真正確認為是趨勢,無論“彎道超車”還是“換道超車”,只有把握住這個趨勢才能達成目的,而在達成目的的過程中,會有不適應、會有磨難,會遭遇種種“風吹雨打”。

    對此,橫琴人壽董事長蘭亞東表示,“我們這個時代,不變的就是變化本身”、“大事件未必帶來快成長,但快成長一定要參與大事件。機會不僅是給有準備的人,也是給有勇氣的人,誰把自己置身在變化第一線,誰就是在做好準備要加速進化自我”;另一家險企負責人則稱,“現在這個情況,展業做不了、增員增不了,變有可能是找死,不變則肯定是等死,情況既然已經這樣,還有什么可說的呢,干就是了”。

    近期,保險圈里流傳著一個段子,“以前我們總是講互聯網是機遇、數字化是優勢,但口號性質大于實際行動,就算有人真心去喊底下的人也不聽,現在不用講了,一場疫情直接讓所有人‘線上見’,不轉型就只能被拋棄”,毋庸置疑,這次的疫情將促使保險業的發展思考轉向更深層次、更高質量,而身處其中的保險企業,或主動或被動、或多或少都在進行自身的“進化”!

    

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